招行今年讓一部分人先保密起來(lái)
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發(fā)布 : 03-27
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1449年十月，大明國(guó)防部長(zhǎng)于謙在聽(tīng)北京軍區(qū)司令員石亨說(shuō)話，后者說(shuō)咱們別出去，堅(jiān)守九門(mén)耗死這幫蒙古韃子。 于謙想了想說(shuō)，為啥要示弱，干就完了。他下令各位將軍帶兵分別在九座城門(mén)前結(jié)寨，然后關(guān)閉城門(mén)。隨后跟大家宣布了著名的軍戰(zhàn)連坐法，用大白話說(shuō)就是打仗的時(shí)候，誰(shuí)跑就砍死誰(shuí)。 最終，英勇的大明軍民成功擊退了蒙古瓦剌大軍，史稱(chēng)： 北京保衛(wèi)戰(zhàn)。 此后500多年，北京再也沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)保衛(wèi)戰(zhàn)，直到傳出了一份據(jù)說(shuō)是招商銀行北京分行的《對(duì)公存款“北京保衛(wèi)戰(zhàn)”倡議書(shū)》。 這份倡議書(shū)歷數(shù)北京分行的輝煌過(guò)往，指出到3月初，北京分行對(duì)公存款相比去年同期減少800多個(gè)億，在招行全國(guó)分行中排倒數(shù)第一。倡議書(shū)號(hào)召大家打響北京保衛(wèi)戰(zhàn)： 死都要站著死。 媒體采訪招行問(wèn)倡議書(shū)是不是真的，招行說(shuō)還在核實(shí)。 昨天，招商銀行發(fā)布了自己2023年年報(bào)。大星是很愛(ài)看招行年報(bào)的，一方面這家銀行是商業(yè)銀行里的優(yōu)等生，另一方面，他們的零售業(yè)務(wù)也就是個(gè)人業(yè)務(wù)用戶接近兩億，數(shù)據(jù)披露非常詳實(shí)，是觀察中國(guó)人財(cái)富增減的一扇小窗戶。 先說(shuō)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，去年招行營(yíng)收同比2022年減少了1.64%，但凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)了6.25%。招商銀行上一次營(yíng)收減少，還要追溯到14年之前。 說(shuō)起銀行的賺錢(qián)模式，無(wú)非就是吃息差和非利息收入，也就是代銷(xiāo)保險(xiǎn)、基金、理財(cái)和自有公司的管理費(fèi)之類(lèi)。 2023年，招行這兩項(xiàng)收入都在負(fù)增長(zhǎng)。先說(shuō)息差，雖然貸款還在以個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)，但存款方面太嚇人了，公司客戶和個(gè)人客戶定期存款同比增長(zhǎng)分別超過(guò)了20%和48%，規(guī)模達(dá)到了3.68萬(wàn)億，比三年前差不多翻了一倍。 招行自己總結(jié)了原因，大意是經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不及預(yù)期，企業(yè)投融資意愿不足，還有，資本市場(chǎng)擾動(dòng)。 如果再看一眼招行的信用卡數(shù)據(jù)，會(huì)發(fā)現(xiàn)活躍的信用卡和用戶都在減少，交易額也在減少。招行的非利息收入細(xì)項(xiàng)也基本都在下滑，可以粗略總結(jié)為大家都不在銀行買(mǎi)基金、理財(cái)啥的，但是有一個(gè)例外，就是代理保險(xiǎn)收入增長(zhǎng)近10%。其實(shí)原因也不復(fù)雜，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司有年化收益率3%的萬(wàn)能險(xiǎn)，招行的用戶就當(dāng)搞個(gè)性價(jià)比更高的定存。 專(zhuān)家和領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)了那么多次要敢消費(fèi)、多消費(fèi)，你們?cè)趺淳褪遣宦?tīng)呢，不聽(tīng)也就罷了，怎么還變著法子存定期？瞧把招行難的，營(yíng)收萎縮到只有3391.23億了，含淚凈賺： 1466.02億。 很多時(shí)候，客戶不配合的話，老板們就會(huì)把目光盯向員工。去年招行的員工數(shù)量比2022年多了3500人，除了研發(fā)和后勤，其它條線的員工都在增加。 但是，員工費(fèi)用從706億降到了703.5億，人均員工成本從62.5萬(wàn)降到了60.4萬(wàn)。去年還有4415位員工被執(zhí)行績(jī)效薪酬追索扣回4329萬(wàn)元。 兩項(xiàng)相加，硬是給招行省出了3個(gè)億的利潤(rùn)。 昨天胡潤(rùn)也發(fā)布了全球富豪榜，從另一個(gè)方面解釋了有錢(qián)人也不容易。 風(fēng)暴中的鐘睒睒以4500億身價(jià)蟬聯(lián)中國(guó)首富，但財(cái)富縮水了9%。全球10億美元級(jí)富豪中，中國(guó)富豪減少了144人。 不單如此，中國(guó)擁有600萬(wàn)資產(chǎn)的“富裕家庭”減少0.8%；千萬(wàn)資產(chǎn)的“高凈值家庭”減少1.3%；億元資產(chǎn)的“超高凈值家庭”減少3.8%；擁有3000萬(wàn)美元的“國(guó)際超高凈值家庭”減少4.5%。 以前大星最喜歡看的就是招行的零售銀行數(shù)據(jù)，這里有三個(gè)檔次，一是籠統(tǒng)的零售客戶，去年有1.97億戶；二被稱(chēng)為金葵花用戶，是一其中不管是存款，買(mǎi)理財(cái)或者基金，每天賬戶平均有50萬(wàn)及以上的客戶，去年有464.06萬(wàn)戶；三被稱(chēng)為私人銀行客戶，是二其中不管是存款，買(mǎi)理財(cái)或者基金，每天賬戶平均有1000萬(wàn)以上的客戶，去年有14.8842萬(wàn)戶。 往年，可以精確看出每個(gè)層級(jí)的財(cái)富水平變化。比如2022年，13.48萬(wàn)戶私人銀行客戶，每戶的平均資產(chǎn)2813萬(wàn)元，他們?cè)谡行械馁Y產(chǎn)一共有： 3.8萬(wàn)億。 2023年的招行年報(bào)里，這類(lèi)客戶到底有多少資產(chǎn)沒(méi)有公布，這是10年來(lái)的第一次。 我們只能籠統(tǒng)地看到，招行零售客戶的總量在增加，他們總的資產(chǎn)數(shù)字在增加，金葵花用戶和私人銀行用戶的數(shù)量也在增加。 不過(guò)我們還是可以看出一些端倪。2022年，不管是什么層級(jí)的用戶，他們的存款余額都在以兩位數(shù)的增幅增長(zhǎng)，特別是一般用戶的存款增幅接近40%。到了2023年，一般用戶的存款增幅跌到了12.13%，金葵花及以上的客戶雖然存款余額突破了10萬(wàn)億，但增幅已經(jīng)掉到了9.66%。 大星大概算了一下，招行金葵花及以上客戶的戶均存款去年是233萬(wàn)左右，而2022年是238萬(wàn)。也就是說(shuō)，過(guò)去一年，在用戶數(shù)量漲幅超過(guò)10%的情況下，有錢(qián)朋友們的資產(chǎn)其實(shí)是在縮水的。 原因大家可能也都知道，不管是房子還是信托，它都坑不了賬戶里平均只有一萬(wàn)多的一般用戶。 加 大星微信：Howbigstar 備注公司-職業(yè)給我一個(gè)在看，我能撬動(dòng)整個(gè)星球
