沉浸式體驗(yàn)智能理財(cái)服務(wù)！已有公募探索私有化AI大模型
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發(fā)布 : 09-21
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今年以來，國內(nèi)不少金融機(jī)構(gòu)都在試水布局大模型和生成式AI（人工智能），推動(dòng)金融服務(wù)從廣度走向深度。9月初，螞蟻財(cái)富發(fā)布了國內(nèi)首個(gè)應(yīng)用大模型技術(shù)的智能理財(cái)助理“支小寶2.0”，通過大模型技術(shù)率先實(shí)現(xiàn)了金融領(lǐng)域智能理財(cái)助理從“檢索式 AI”到“生成式 AI”的躍升。面對(duì)新技術(shù)、新趨勢(shì)，公募基金行業(yè)也保持著高度的敏感性。證券時(shí)報(bào)·券商中國記者在采訪中了解到，多家基金公司都在跟進(jìn)最新的大模型技術(shù)，升級(jí)智能理財(cái)服務(wù)，以期為投資者提供更專業(yè)、個(gè)性、智能的理財(cái)服務(wù)。例如，富國基金正在進(jìn)行智能理財(cái)服務(wù)的迭代研究，目前已經(jīng)進(jìn)展到了探索部署私有化大模型的階段；匯添富基金打造了“智能理財(cái)月活動(dòng)”，推出了“AI理財(cái)助理”，還制作了多位基金經(jīng)理的數(shù)字人；招商基金也在持續(xù)探討大模型技術(shù)可落地的服務(wù)場景，提高智能客服的對(duì)話體驗(yàn)、問題解決能力、運(yùn)營效率。沉浸式體驗(yàn)智能理財(cái)客服當(dāng)前基金行業(yè)的智能理財(cái)服務(wù)有多智能？為了一探究竟，記者沉浸式體驗(yàn)了易方達(dá)、華夏、富國、匯添富、招商五家基金公司的智能客服，也對(duì)比了螞蟻財(cái)富的智能理財(cái)助理“支小寶”。比如，投資建議是智能理財(cái)服務(wù)的常用功能，于是，記者向智能客服咨詢了“如何投資人工智能板塊”。其中，易方達(dá)、華夏、匯添富的智能客服分別向記者推薦了自家公司旗下的人工智能主題ETF，匯添富列出了相關(guān)基金的跳轉(zhuǎn)鏈接，華夏基金附上了基金合同摘要，易方達(dá)則附上了溫馨提示，包括該基金的申贖起點(diǎn)、購買渠道等，而且提示投資者購買ETF需要開通證券賬戶，如需通過場外銷售機(jī)構(gòu)購買，可以關(guān)注ETF聯(lián)接基金。同樣的問題，記者也發(fā)給了“支小寶”，“支小寶”給出了很明確的配置建議，“現(xiàn)階段我們對(duì)人工智能行業(yè)保持中性觀點(diǎn)，是否增配人工智能行業(yè)要從你當(dāng)前的配置情況來考慮。這類資產(chǎn)屬于進(jìn)階類資產(chǎn)，我觀察到你的進(jìn)階類資產(chǎn)配置已經(jīng)略多，這可能會(huì)增大你的持倉風(fēng)險(xiǎn)，建議你適當(dāng)關(guān)注穩(wěn)健和進(jìn)階資產(chǎn)之間的分布?！痹俦热?，投資者陪伴也是智能客服的重要工作，基于近期持續(xù)震蕩的市場背景，記者向智能客服提出了“基金下跌該怎么辦”的問題。其中，富國基金的智能客服表達(dá)了對(duì)基金業(yè)績未達(dá)到投資預(yù)期的歉意，并表示如果對(duì)產(chǎn)品業(yè)績有疑問，可以安排專員進(jìn)行進(jìn)一步的溝通；招商基金的智能客服則分析了基金凈值下跌可能存在的四個(gè)原因，包括市場變化、分紅、折算、轉(zhuǎn)型等，并提示投資者如果有異常情況可以查詢公告。對(duì)于這一問題，“支小寶”則回復(fù)道，“面對(duì)行情下跌，想放棄但又心有不甘，想堅(jiān)持又倍感煎熬，你可能遇到了精神內(nèi)耗”，它建議投資者可以看看歷史上的投資名人們都是怎么面對(duì)虧損的，并附上了一篇《投資名人們?nèi)绾蚊鎸?duì)市場大跌》的文章，告訴投資者“投資路上可能遇到狂風(fēng)，也會(huì)迎來晚霞”?？梢钥闯觯噍^互聯(lián)網(wǎng)公司，基金公司的智能客服在智能化上仍然有一定差距，與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)公司和基金公司的智能客服在回答角度、回復(fù)形式、交互設(shè)計(jì)等細(xì)節(jié)上也有很大區(qū)別。已有基金公司開始探索私有化大模型無論是基金公司還是互聯(lián)網(wǎng)公司，伴隨金融服務(wù)從廣度走向深度，如何運(yùn)用人工智能技術(shù)為更多的客戶提供更專業(yè)、更個(gè)性、更智能的陪伴服務(wù)，都是當(dāng)下的重要命題。據(jù)匯添富基金相關(guān)人士介紹，早在2016年，匯添富就開始搭建智能理財(cái)服務(wù)的體系。公司先是對(duì)用戶日常關(guān)注度較高的問題方向和相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了深入分析，然后建立了常用問題庫，用戶可以線上提出問題，系統(tǒng)機(jī)器人(300024)根據(jù)“關(guān)鍵詞”捕捉用戶需求。“這可以稱之為智能理財(cái)服務(wù)的1.0版本，極高的提升了客戶服務(wù)效率?！鄙鲜鋈耸勘硎尽Ｕ猩袒鹨苍?018年對(duì)外推出了智能客服系統(tǒng)。據(jù)了解，該系統(tǒng)通過意圖識(shí)別、多輪對(duì)話和上下文理解等技術(shù)，提升客戶體驗(yàn)，提高服務(wù)效率，降低運(yùn)營成本。此外，招商基金自2015年起便成立了“智能投顧團(tuán)隊(duì)”，2017起先后開發(fā)了“量子智投系統(tǒng)”與“智能財(cái)富管理平臺(tái)”，2022年上線了“量子選基”，同時(shí)，招商基金投顧即將上線“基金體檢”功能，一鍵生成客戶基金持倉體檢報(bào)告，為客戶提供更加詳細(xì)和全面的基金分析內(nèi)容。值得注意的是，隨著大模型和生成式AI技術(shù)的發(fā)展，各大基金公司也在及時(shí)跟進(jìn)最新技術(shù)，希望能夠?yàn)榭蛻籼峁└鼮樯疃群蛡€(gè)性化的服務(wù)。證券時(shí)報(bào)·券商中國記者從富國基金了解到，富國基金正在跟進(jìn)最新的大模型技術(shù)，截至目前，公司在智能理財(cái)服務(wù)方面的相關(guān)迭代研究，已經(jīng)進(jìn)展到了探索部署私有化大模型的階段，并且還在不斷探索研究最新版本，以期借助大模型技術(shù)為投資者提供更為先進(jìn)、智能和高效的理財(cái)服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長?！敖荒昀?，我們成立了一個(gè)專門的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，專注于AI技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用。目前，我們正在就如何將AI聊天機(jī)器人引入客戶服務(wù)開展實(shí)驗(yàn)性研究（暫未投入使用），希望可以幫助客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)更加專注于復(fù)雜咨詢和問題處理，提升服務(wù)效能?！备粐鹣嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，“目前，我們正在探索結(jié)合大模型為投資者提供更為精準(zhǔn)的資訊、市場動(dòng)態(tài)分析及投資策略建議等服務(wù)。”匯添富基金也表示，公司非常重視大模型技術(shù)的發(fā)展在理財(cái)服務(wù)方向的應(yīng)用。在客戶服務(wù)方面，匯添富互金部門打造了“智能理財(cái)月活動(dòng)”，用戶可以體驗(yàn)到“基于ChatGPT的聊天服務(wù)模式”，為客戶提供更快速、準(zhǔn)確、便捷的問答式服務(wù)，提升用戶的服務(wù)體驗(yàn)?；鸸竞突ヂ?lián)網(wǎng)公司如何優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)一邊是具備專業(yè)優(yōu)勢(shì)的資管機(jī)構(gòu)，一邊是具備技術(shù)優(yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)公司，如果兩方能優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，智能理財(cái)服務(wù)或?qū)⒂瓉砀嗟目赡苄?。富國基金認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)公司和基金公司在智能理財(cái)服務(wù)上各有優(yōu)勢(shì)：互聯(lián)網(wǎng)公司的優(yōu)勢(shì)在于技術(shù)積累、用戶基數(shù)、迭代速度、用戶界面與體驗(yàn)設(shè)計(jì)等維度。例如，互聯(lián)網(wǎng)公司在大數(shù)據(jù)處理、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)領(lǐng)域擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)和強(qiáng)大的技術(shù)積累，能夠更快速地進(jìn)行產(chǎn)品迭代和優(yōu)化，此外，互聯(lián)網(wǎng)公司具有龐大的用戶群，它們?cè)讷@取用戶數(shù)據(jù)、進(jìn)行市場測試和推廣新服務(wù)時(shí)擁有優(yōu)勢(shì)?；鸸镜膬?yōu)勢(shì)在于金融專業(yè)知識(shí)、信譽(yù)與品牌、精準(zhǔn)客戶群等維度。一方面，基金公司擁有深厚的金融知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和專家團(tuán)隊(duì)，另一方面，許多基金公司已經(jīng)建立了長期的品牌和市場信譽(yù)，這有助于吸引和維護(hù)客戶，此外，基金公司已經(jīng)擁有一定的客戶群體量，這為推廣新的服務(wù)提供了基礎(chǔ)。招商基金也表示，互聯(lián)網(wǎng)公司在技術(shù)開發(fā)，人才儲(chǔ)備和技術(shù)資源方面更加豐富，同時(shí)也擁有了海量的C端客戶，基金公司在資產(chǎn)管理，例如股票投資和基金投資等方面更加專業(yè)。因此，多家基金公司建議，互聯(lián)網(wǎng)公司和基金公司可以通過緊密合作、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同創(chuàng)造更加先進(jìn)、個(gè)性化和智能化的金融服務(wù)。招商基金認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)公司和基金公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，可以為客戶提供針對(duì)基金細(xì)分領(lǐng)域的更加專業(yè)化、智能化的理財(cái)服務(wù)。例如，招商基金開發(fā)了“量子選基”、“基金體檢”等服務(wù)，圍繞基金進(jìn)行深度的研究和分析，嘗試為客戶提供全方位的基金診斷工具，可以借助互聯(lián)網(wǎng)公司強(qiáng)大的技術(shù)開發(fā)能力和客戶基礎(chǔ)進(jìn)行推廣使用，讓更廣大的客群體驗(yàn)到投顧業(yè)務(wù)。合作模式上，富國基金建議，基金公司可以與互聯(lián)網(wǎng)公司建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，互聯(lián)網(wǎng)公司可以提供技術(shù)平臺(tái)和用戶群體，基金公司則提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過數(shù)據(jù)分享、品牌合作等，雙方可以整合各自的優(yōu)勢(shì)資源，共同研發(fā)新的金融工具和服務(wù)。AI在投資者服務(wù)上有九大發(fā)展趨勢(shì)展望未來，基金行業(yè)對(duì)新技術(shù)保持高度的敏感性和開放的態(tài)度，希望通過不斷的創(chuàng)新，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更智能的服務(wù)，從而幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。富國基金表示，人工智能將在投資者服務(wù)上持續(xù)驅(qū)動(dòng)革命性的創(chuàng)新，預(yù)期可能會(huì)有九大發(fā)展趨勢(shì)：一是更加個(gè)性化的服務(wù)。通過深入分析投資者的交易歷史、風(fēng)險(xiǎn)偏好和其他相關(guān)數(shù)據(jù)，AI能夠提供更加個(gè)性化的投資建議，使每位投資者都能享受到為其量身定制的服務(wù)。二是實(shí)時(shí)市場分析。AI將能夠進(jìn)行實(shí)時(shí)的大數(shù)據(jù)分析，從眾多的新聞、社交媒體和其他信息源中迅速捕獲市場的動(dòng)態(tài)，為投資者提供及時(shí)的信息和建議。三是自動(dòng)化投資策略?；跈C(jī)器學(xué)習(xí)的模型，AI將進(jìn)一步發(fā)展和優(yōu)化自動(dòng)化投資策略建議，有望為投資者提供更高的回報(bào)。四是風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)警。通過實(shí)時(shí)監(jiān)控市場和投資者的投資行為，AI將能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在的風(fēng)險(xiǎn)，幫助投資者降低風(fēng)險(xiǎn)。五是投資者教育。AI驅(qū)動(dòng)的教育工具和內(nèi)容將為投資者提供更加深入和具體的金融知識(shí)，幫助他們更好地理解市場和投資策略。六是語音和自然語言交互。隨著自然語言處理技術(shù)的發(fā)展，投資者將能夠通過語音或自然語言與AI進(jìn)行更自然、更流暢的交互，大大提升用戶體驗(yàn)。七是跨界融合。AI將推動(dòng)金融服務(wù)與其他領(lǐng)域（如健康、生活方式、娛樂等）的融合，為投資者提供更為全面和綜合的服務(wù)。八是更高的透明度。AI將提供更為詳細(xì)和透明的投資報(bào)告，使投資者能夠更好地了解其投資的性能和風(fēng)險(xiǎn)。九是增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)與虛擬現(xiàn)實(shí)。利用AR和VR技術(shù)，投資者將能夠獲得更加沉浸和直觀的投資體驗(yàn)，例如虛擬的交易室或市場分析。匯添富基金表示，人工智能在投資者服務(wù)方向上的發(fā)展?jié)摿Ψ浅４?。一方面，人工智能憑借數(shù)據(jù)分析優(yōu)勢(shì)，可以綜合市場表現(xiàn)、新聞信息等多維數(shù)據(jù)分析，輔助投資決策；另一方面，人工智能可以從大量的數(shù)據(jù)中識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，給出風(fēng)險(xiǎn)提醒，輔助風(fēng)險(xiǎn)防控；此外，人工智能還可以分析投資者的投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為用戶提供個(gè)性化服務(wù)。但富國基金也指出，隨著AI在投資者服務(wù)中的應(yīng)用日益深入，相關(guān)的道德和監(jiān)管問題也將受到更多的關(guān)注，例如如何確保AI的決策是否準(zhǔn)確無偏，以及如何保護(hù)投資者的隱私和數(shù)據(jù)安全等。為了充分合理地利用AI的潛力，同時(shí)盡可能規(guī)避其中的風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門需要持續(xù)研究、開發(fā)和完善相關(guān)的技術(shù)和策略。
